افتتاح حساب بانکی بدون سابقهی اعتباری · Opening a bank account as a newcomer
RBC Newcomer banking · TD New to Canada · Scotiabank StartRight
هر سه بانک بزرگ برنامهی ویژهی تازهواردان دارند: حساب چکی رایگان برای ۱۲ ماه، کارت دبیت فوری، و در بعضی موارد کارت اعتباری بدون نیاز به سابقه. مدارک لازم معمولاً پاسپورت، CoPR یا PR card، و آدرس کانادایی است. شعبهی فارسیزبان در تورنتو شمالی، نورتونکوور و کوکیتلام پیدا میشود.
RBC, TD, and Scotiabank all run "newcomer" packages: free chequing for 12 months, instant debit card, and in many cases an unsecured credit card with no Canadian credit required. You typically need a passport, CoPR or PR card, and a Canadian address. Branches in North Vancouver, Coquitlam, and North Toronto often have Farsi-speaking staff.
کارت اعتباری اولیه (Secured) · Your first secured credit card
FCAC — Secured credit cards
اگر بانک کارت اعتباری معمولی به شما نداد، کارت secured (با ودیعه) بهترین راه است. مبلغی (مثلاً ۵۰۰ تا ۲۰۰۰ دلار) بهعنوان تضمین میگذارید، همان مبلغ سقف کارت شما میشود، و بعد از ۶ تا ۱۲ ماه پرداخت بهموقع، سابقهی اعتباری ساخته میشود. Capital One Guaranteed Mastercard و Home Trust Secured Visa از پرکاربردترینها هستند.
If a bank declines you for a regular card, a secured credit card is the standard fix. You deposit $500–$2,000 as collateral, that becomes your limit, and after 6–12 months of on-time payments your credit score is established. Capital One Guaranteed Mastercard and Home Trust Secured Visa are the most common entry points.
ساخت سابقهی اعتباری · Building Canadian credit history
Equifax Canada · TransUnion Canada · FCAC — Credit reports
دو دفتر اعتباری اصلی Equifax و TransUnion هستند. امتیاز خوب بین ۶۶۰ تا ۷۲۴ و عالی بالای ۷۶۰ است. سه عامل کلیدی: پرداخت بهموقع (۳۵٪)، استفادهی زیر ۳۰٪ از سقف کارت (۳۰٪)، و طول سابقه (۱۵٪). درخواست گزارش رایگان از هر دو سالی یکبار حق قانونی شماست.
Canada has two credit bureaus: Equifax and TransUnion. A score of 660–724 is good, 760+ excellent. Pay everything on time, keep card balances under 30% of the limit, and let the account age — those three habits drive most of your score. You're entitled to a free report from each bureau every year.
وام مسکن — مرحله به مرحله · Mortgage step-by-step
CMHC — Buying a home step by step
CMHC (شرکت رهن و مسکن کانادا) راهنمای رسمی هفتمرحلهای دارد: ارزیابی توان مالی، پیشتأیید رهن، انتخاب نماینده، یافتن خانه، پیشنهاد، بازرسی، و بستن معامله. حداقل پیشپرداخت ۵٪ تا قیمت ۵۰۰هزار دلار است؛ بالاتر از آن درصد بیشتر میشود.
CMHC publishes the official seven-step roadmap: assess affordability, get pre-approved, hire a realtor, find the home, make an offer, get an inspection, then close. Minimum down payment is 5% on the first $500,000, with higher tiers above that. This is the canonical reference Canadian banks themselves point first-time buyers to.
بیمهی وام مسکن (CMHC) · Mortgage default insurance
CMHC — Mortgage loan insurance
اگر پیشپرداخت کمتر از ۲۰٪ باشد، قانوناً باید بیمهی رهن (mortgage default insurance) بخری. این بیمه از وامدهنده محافظت میکند، نه از تو، ولی به تو اجازه میدهد با ۵٪ پیشپرداخت خانهدار شوی. حق بیمه به اصل وام اضافه میشود (۲.۸٪ تا ۴٪ بسته به نسبت).
A down payment under 20% legally requires mortgage default insurance from CMHC, Sagen, or Canada Guaranty. The premium (2.8%–4.0% depending on loan-to-value) is added to your mortgage principal. It protects the lender, not you — but it's the mechanism that lets newcomers buy with as little as 5% down.
برنامهی خانهی اول · First Home Savings Account (FHSA)
CRA — First Home Savings Account
FHSA حساب پسانداز معاف از مالیات مخصوص خرید اولین خانه است: تا ۸هزار دلار در سال (سقف کل ۴۰هزار)، هم در زمان واریز کسر مالیاتی میگیری و هم برداشت برای خرید خانه کاملاً بدون مالیات است. این بهترین ابزار برای ایرانیهای تازهواردی است که هنوز خانه نخریدهاند.
The FHSA is a registered account designed for first-time home buyers: contribute up to $8,000/year ($40,000 lifetime), deduct it from your taxable income like an RRSP, and withdraw tax-free toward your first home like a TFSA. It replaced the older First-Time Home Buyer Incentive in 2024 and is the strongest tool for newcomer savers.
اجاره و حقوق مستأجر · Renting and tenant rights
CMHC — Renting a home · Ontario LTB · BC Residential Tenancy
هر استان قانون اجارهی متفاوتی دارد. مهمترین نکات: ودیعهی حداکثر یک ماه، اخطار تخلیهی صاحبخانه طبق قانون، و افزایش سالانهی محدود (مثلاً ۲.۵٪ در انتاریو در ۲۰۲۴). هیچگاه قراردادی را بدون درخواست رسید پرداخت امضا نکن.
Tenancy law is provincial. Key universal points: deposits are capped (usually one month), evictions require legal notice, and most provinces cap annual rent increases (e.g. Ontario set 2.5% for 2024). Never pay cash without a receipt, and never sign a lease before reading the standard provincial form.
گزارش اعتباری — چطور بخوانید · How to read your credit report
FCAC — Order your credit report
گزارش اعتباری شامل اطلاعات شخصی، حسابهای فعال (tradelines)، استعلامها (inquiries)، و سوابق منفی است. بخش اصلی که باید چک کنی: tradelineها — هر کدام باید درست، بهروز، و بدون اشتباه باشند. هر اشتباه را میتوان رایگان از Equifax/TransUnion اصلاح کرد.
A credit report has four sections: personal info, tradelines (active accounts), inquiries, and public/negative records. Tradelines are what really matter — verify every one is correct, current, and yours. Both bureaus must investigate disputes free of charge, usually within 30 days.
TFSA و RRSP — پایهها · TFSA and RRSP basics
CRA — TFSA · CRA — RRSP
TFSA حساب پسانداز معاف از مالیات است (سقف ۲۰۲۶ احتمالاً حدود ۷هزار دلار) و سود/سرمایه هیچوقت مالیات نمیخورد. RRSP پسانداز بازنشستگی با کسر مالیاتی فوری است. تازهوارد در همان سال ورود میتواند TFSA باز کند، ولی سهمیهی RRSP بر اساس درآمد سال قبل ساخته میشود.
A TFSA shelters investment growth from tax forever (2026 contribution room is around $7,000). An RRSP gives you an immediate tax deduction and defers tax until retirement. Newcomers get TFSA room the year they become tax-resident, but RRSP room only builds after you file a Canadian tax return with employment income.
کلاهبرداری در رهن و خانه · Mortgage and rental fraud
CAFC — Rental & mortgage fraud
رایجترین کلاهبرداریها: آگهی اجارهی جعلی با عکس خانهی واقعی، درخواست واریز ودیعه از خارج کشور، و واسطههای رهن که قول «تأیید تضمینی» میدهند. هیچ نهاد رسمیای ودیعه قبل از دیدن حضوری نمیگیرد. هر مورد مشکوک را به Canadian Anti-Fraud Centre گزارش بده.
The two big newcomer scams: fake rental ads (using real home photos and demanding e-transfer before viewing) and "guaranteed approval" mortgage brokers who charge upfront fees. No legitimate landlord or licensed broker collects a deposit before an in-person viewing or signed agreement. Report fraud to the Canadian Anti-Fraud Centre.
نیاز به مشاور دارید؟ · Need a consultant?
اگر برای پیشتأیید رهن، حساب بانکی پیچیده، یا برنامهریزی مالیاتی به مشاور فارسیزبان نیاز داری، شبکهی مشاوران تأییدشدهی ما را ببین.
For mortgage pre-approval, complex newcomer banking, or cross-border tax planning with a Farsi-speaking advisor, browse our vetted consultant network.
مشاوران تأییدشده — Find a consultant →